La iniciativa, conocida como ley de ‘borrón y cuenta nueva’, fue aprobada este miércoles por decisión unánime, con votación 9-0. Así, el proyecto pasa a sanción presidencial para convertirse en ley de la República.
La Sala Plena de la Corte Constitucional le dio luz verde al proyecto de ley estatutaria 062 de 2019, el cual busca eliminar registros negativos de personas reportadas en centrales de riesgo, como Datacrédito, por incumplir con sus obligaciones financieras. Esta ley beneficiaría a al menos 10 millones de colombianos que volverán a acceder a crédito formal.
A continuación, algunas cosas que deberá tener en cuenta.
El proyecto busca que, si el titular del crédito se pone al día con las cuotas atrasadas, la obligación ya está prescrita o si logra un acuerdo de pago con la entidad financiera, solo debe esperar a que se cumplan los plazos de la amnistía para que las centrales de riesgos eliminen el reporte.
Esta amnistía será de una sola vez. Es decir, que dispone de un plazo de un año luego de aprobada la ley para que las personas cubran su deuda y se pongan al día. Una vez esto suceda, saldrán de las centrales de riesgo en un plazo máximo de seis meses.
En cuanto a las personas que tengan deudas inferiores al 15 por ciento del salario mínimo (menos de $ 136.279) recibirán dos comunicaciones antes de ser reportadas negativamente (con 20 días de diferencia entre una y otra comunicación).
Con esta iniciativa, se prohíbe la consulta a las centrales de riesgo para otorgar un empleo. Y se protege a las víctimas de suplantación personal pues, en adelante, con la sola comunicación, y acompañando como mínimo de la copia de la denuncia, la entidad financiera debe eliminar el reporte negativo.
En este sentido, las centrales de riesgo deberán crear una aplicación digital y gratuita de acceso público a todos los titulares de datos, en la cual se generen alertas al momento de adquirir nuevas obligaciones. Esto, para mitigar el riesgo de suplantaciones.
La calificación crediticia deberá normalizarse de inmediato una vez se elimine el reporte negativo. La consulta de esta información crediticia, además, será gratuita siempre y en todos los canales y no disminuirá la calificación.
El tiempo del reporte negativo en las centrales de riesgo será del doble del tiempo de la mora y hasta máximo cuatro años. Es decir, sigue como está en la ley actual de habeas data.
Es de destacar que, el historial crediticio de las personas naturales y jurídicas se mantiene, tanto para las personas con buenos hábitos de pago como para las personas con malos hábitos de pago.
En este sentido, en el mercado crediticio seguirá existiendo suficiente información que permita tomar decisiones a los establecimientos de crédito. Eso sí, para otorgar un producto o un crédito, las entidades no podrán usar exclusivamente el historial crediticio. Deberán considerar otros factores en el estudio de riesgo y se les exigirá indicar por escrito los motivos del rechazo de una solicitud.
Además, con esta ley serán eliminados los reportes negativos causados entre el inicio de la emergencia sanitaria causada por el covid-19 y el 31 de diciembre de 2020, solo si los titulares de la obligación intentaron una reestructuración de la obligación, pero de continuar la mora posteriormente al 31 de diciembre de 2020, sí se reanudará el reporte.
Redacción Nicole Homez